Comprar un auto estando en Dicom: Opciones de financiamiento

¿Qué es Dicom?

El Directorio de Información Comercial, Dicom, es una base de datos que registra la actividad de las personas y empresas en el sistema financiero y comercial de Chile.

La empresa que lo administra es Equifax Chile, que recoge información de entidades como la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) y el Boletín de Informaciones Comerciales (BIC).

¿Puedo acceder a un crédito de consumo o automotriz si estoy en Dicom?

Antes de aprobar cualquier préstamo, los bancos, casas comerciales o entidades financieras especializadas en crédito automotriz, evalúan tu liquidez y así como tu comportamiento financiero y comercial.

Si estás en Dicom, no habrá crédito, a menos que pagues la deuda que generó esa anotación en el Boletín Comercial y hagas el trámite correspondiente para eliminar ese registro.

Entonces, ¿cómo financiar la compra de un auto si estoy en Dicom?

Si por distintas razones no te es posible salir del registro de Dicom, hay algunas alternativas que puedes barajar para acceder a un crédito que te permita concretar la compra de un vehículo.

1. Cajas de compensación

Una opción son las cajas de compensación, en las que si bien se realiza una evaluación caso a caso, aparecer en el Boletín Comercial no es excluyente a la hora de solicitar un crédito.

Se debe considerar, eso sí, que para acceder al préstamo, primero se debe estar afiliado a una determinada caja y cumplir con los requisitos que esa entidad establezca. Generalmente, las condiciones para acceder a un préstamo en la caja de compensación son las siguientes:

• Ser mayor de 18 años.
• Nacionalidad chilena o tener residencia definitiva, en el caso de extranjeros.
• Estar afiliado a la caja de compensación.
• Antigüedad laboral mínima. Dependiendo de la caja, los meses de antigüedad pueden variar según el tipo de contrato o formato laboral (contrato indefinido, contrato a plazo fijo o trabajo independiente). 
• Dependiendo del monto, podrían pedirte un aval que también se encuentre afiliado a la misa entidad.
• Cotizaciones previsionales.

2. Cooperativas de ahorro y crédito

También está la alternativa de las cooperativas de ahorro y crédito, donde, previa evaluación de los antecedentes del solicitante, pueden otorgar préstamos a quienes se encuentren en Dicom.

Aquí te compartimos algunos requisitos que podrían pedirte:

• Ser socio de la entidad de ahorro y crédito.
• Cédula de Identidad.
• 3 últimas liquidaciones de sueldo.
• Comprobante de domicilio, como boletas de agua o luz.

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3. Empresas financieras

Finalmente, también figura la opción de las empresas de asesoría comercial y financiera, donde, luego de hacer un estudio sobre la situación económica del usuario y determinar si es posible hacerle entrega de un préstamo con Dicom, se estipula la cantidad máxima que es posible facilitar.

Es importante tener presente que esta alternativa puede resultar un poco más cara, pues se debe pagar extra por el servicio financiero.

Consulta los tipos de créditos que existen para comprar un auto usado

¿Cómo saber si estoy en Dicom gratis?

Para saber si tienes deudas anotadas en el Directorio de Información Comercial, debes seguir estos pasos:

1. Ingresar al portal de la Comisión para el Mercado Financiero, en la sección de Conoce tu Deuda.
2. Luego, debes ingresar tu RUT y clave única.

Esta consulta es gratuita, y está disponible para todas las personas naturales.

En el reporte, tendrás acceso a estos datos:

• La suma total de tus deudas con instituciones financieras.
• Podrás revisar las deudas de las que eres titular y deudas adquiridas por un tercero en la que eres codeudor, fiador o aval.
• Además, podrás revisar el estado de pago del total de tus deudas.

¿Cómo puedo salir de Dicom?

Una vez que has detectado las deudas que te llevaron a Dicom, algunas alternativas que tienes para salir del boletín, son las siguientes:

Pagar la deuda

Aunque sea la menos atractiva de las opciones, el salir de tus deudas te proporcionará tranquilidad y solvencia financiera. Si puedes priorizar el pago de tus préstamos atrasados por sobre otros gastos que no son de primera necesidad, procura hacerlo de forma diligente, para así liberar tu historial en el boletín.

Repactar la deuda

Si no estás en condiciones financieras de pagar un alto monto de una sola vez, otra alternativa puede ser renegociar la deuda con las entidades donde tienes pagos pendientes. Debes saber que esto encarece tu deuda, porque te sumarán nuevos intereses sobre la mora, pero al menos podrás gestionar tu salida de Dicom.

Vender tus deudas

Hay empresas financieras que, previa evaluación, compran tu cartera de deudas y tú solamente quedas pagando un compromiso crediticio con la empresa que adquirió tu adeudo. En esta negociación es importante que tengas en cuenta los siguientes factores:

• El monto total que suman las deudas que venderás.
• La tasa de interés, la Carga Anual Equivalente, CAE, que se aplicará sobre tu nuevo crédito y el costo total de tu préstamo.
• El plazo de pago.
• El monto mensual de la cuota que deberás pagar. Asegúrate de que este valor sea una cantidad que puedas cubrir para que así no vuelvas a caer en Dicom.

También hay otras alternativas, como acogerse a la Ley de Quiebra o la prescripción, sin embargo, no ahondaremos aquí en estas opciones, ya que tienen una complejidad mayor, para lo cual, te recomendamos buscar asesoría legal y financiera.