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Crédito automotriz vs Leasing: ¿Cuál elegir?

Si estás pensando en adquirir tu próximo auto con algún tipo de financiamiento, pero todavía no sabes cuál elegir, en este artículo te explicamos cómo funciona el leasing y el crédito automotriz.

¿Cuál es la diferencia entre crédito automotriz y leasing?

El crédito automotriz y el leasing forman parte del grupo de alternativas de financiamiento para la compra de un vehículo.

Por su parte, el crédito automotriz es un préstamo destinado exclusivamente a la compra de un auto. Esta compra puede ser financiada por un banco o por la misma concesionaria en la que compres el vehículo.

A su vez, el auto que compres por medio de un crédito automotriz quedará en prenda hasta que termines de pagar las cuotas del préstamo.

Y el leasing, que significa arriendo en inglés, es un contrato de arrendamiento en el que el auto se paga en un plazo de cuotas, que suelen ser 24 o 48 (2 o 4 años). 

Al finalizar el contrato del leasing, puedes elegir si pagar para ser el dueño del auto, renovar el contrato, o entregar el auto y quedarte sin deuda. 

Generalmente, el leasing está más orientado al arriendo de maquinarias y vehículos de trabajo para empresas, o con fines comerciales

Por ello, muchas instituciones o empresas que ofrecen este financiamiento, tienen como requisito estar constituido como empresa o ser persona jurídica, como veremos a continuación.

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Requisitos para obtener un crédito automotriz o financiamiento leasing

Esta vendría a ser la diferencia más importante entre el crédito automotriz y el leasing. A continuación, te dejamos con los requisitos de cada uno.

Requisitos para obtener un crédito automotriz

En general, los requisitos para solicitar un crédito automotriz no cambian mucho de una entidad a otra, y es común que sean los siguientes:

  • Ser mayor de 21 años.
  • Nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva en el país.
  • Empleado dependientes: Renta mínima de $350.000.
  • Empleados independientes: Renta mínima de $1.000.000.
  • Ser chileno, o extranjero con permanencia definitiva.
  • Buenos antecedentes financieros y no tener morosidades o protestos vigentes.
  • Antigüedad laboral de 12 meses para empleados, y de 24 meses para independientes.
  • La mayoría de las veces se debe dar un pie para obtener el crédito automotriz.
  • Algunas entidades también tienen como requisito contratar un seguro de desgravamen y uno de cesantía.

Requisitos para adquirir un auto por leasing

Como te explicábamos, la mayoría de los financiamientos leasing tienen como requisito que quien lo pida sea una empresa, o que sea para fines comerciales. 

Investigamos en los distintos bancos y empresas que ofrecen este financiamiento y, si bien no todos informan sobre los requisitos para obtener un auto por leasing, siempre se aclara si está destinado solo a empresas, que es la información que te daremos a continuación:

Leasing en Itaú

El plan de leasing del Banco Itaú está orientado a financiar vehículos con usos comerciales.

Leasing en BCI

En Banco Bci, se especifica que el financiamiento leasing está destinado a empresas.

Leasing en Banco de Chile

En el Banco de Chile, el leasing está orientado solo a empresas.

Leasing en Banco Santander 

El financiamiento de leasing para un auto de Banco Santander también está dirigido a empresas.

Leasing en Chevrolet

En Chevrolet, el leasing se destina a negocios y a personas naturales. Si bien, no se especifica sobre todos los requisitos, pero algunos de ellos son:

  • Ser chileno o extranjero con permanencia definitiva.
  • Edad mínima de 18 años.
  • Edad del solicitante más plazo total del crédito no puede exceder los 79 años y 364 días.
  • La edad del solicitante nunca podrá exceder los 74 años y 364 días.
  • Antigüedad laboral mínima: 1 año para dependientes.
  • Antigüedad en el giro mínima: 2 años para independientes.
  • Inversión inicial del 20% al 50%.
  • Plazo de pago de 25 o 37 meses.
  • Contratación de seguro automotriz.
  • No presentar protestos o morosidades vigentes.
  • No presentar demandas de cobranza en el poder judicial.
  • No presentar procedimientos concursales de liquidación.
  • No presentar investigaciones, causas penales en curso o haber sido condenado por delito base o precedente de lavado de activos.
  • No estar incluido en listas globales de sanciones por lavado de activos o financiamiento al terrorismo, como OFAC u otras.
  • Constitución de prenda sobre el vehículo como garantía del crédito.
  • Solo se financian vehículos nuevos o usados con menos de 10 años, considerando adicionalmente el plazo del crédito.

Al terminar el contrato tienes estas opciones:

  • Renovar el contrato.
  • Devolver el auto y levantar la prenda.
  • Comprar el auto.

Leasing en Volkswagen

Para tener un auto por medio de leasing en Volkswagen, se exige que seas una empresa. Estos son los requisitos:

  • Persona natural con giro o persona jurídica.
  • Acreditar ingresos (liquidaciones, DAI, IVAS) y patrimonio.
  • Documentación legal de la empresa (escritura de constitución, otros).
  • Dos años de facturación mínimos de la empresa.
  • La empresa debe presentar buen comportamiento comercial y financiero.
  • Plazo de pago de 6 a 36 meses.

Leasing en Jaguar

Si quieres un carro Jaguar por medio de financiamiento leasing, puedes hacerlo como persona natural. Estos son los requisitos:

  • Dar el 20% del valor como pie.
  • Plazo de pago de 12, 24 o 36 meses.
  • El contrato incluye el seguro automotriz en el pago mensual.

Al finalizar el contrato puedes elegir entre 2 opciones:

  • Quedarte con el vehículo con el último pago mensual.
  • Devolver el vehículo sin pagar el último pago mensual.

Leasing en Nissan 

Los credinissan ofrecen una opción de leasing, pero solo para empresas.

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Crédito automotriz vs leasing: Ventajas y desventajas de cada uno

Para que te quede más claro, te dejamos con las ventajas y desventajas del crédito automotriz vs el leasing.

Ventajas y desventajas del crédito automotriz

Ventajas del crédito automotriz

  • Si compras en una automotora, por financiar tu compra con un crédito automotriz, suelen ofrecer un descuento que en muchos casos resulta conveniente.
  • Un crédito automotriz suele ofrecer más plazo para pagar las cuotas que el leasing.
  • Si no eres una empresa, puedes optar al crédito automotriz, ya que son pocas las entidades que ofrecen leasing a personas naturales. 

Desventajas del crédito automotriz

  • Por lo general, los pagos mensuales de un crédito automotriz son más altos que los del leasing, debido a que estarás pagando el costo total del vehículo.
  • Puede tener una tasa de interés más alta.
  • Al ser propietario del auto, asumirás la responsabilidad total de mantenimiento, seguros y otros gastos asociados.
  • Como propietario, asumirás el riesgo de la depreciación del auto.
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Ventajas y desventajas del leasing

Ventajas del leasing

  • Las cuotas mensuales de un arrendamiento suelen ser más bajas que las de un crédito automotriz, ya que solo se paga por el uso del vehículo durante el período de arrendamiento.
  • Menor compromiso a largo plazo, porque al finalizar el contrato, puedes devolver el vehículo y quedar sin prenda.
  • No te tienes que preocupar, necesariamente, por vender el vehículo y su depreciación.
  • Si eres empresa, es conveniente, ya que el auto no se encuentra gravado por el impuesto de timbres y estampillas.

Desventajas del leasing

  • Al devolver el vehículo al final del contrato, pueden existir costos adicionales si tiene daños o desgaste que exceden los límites establecidos en el contrato.
  • Si eres una persona natural, es probable que no puedas beneficiarte de la mayoría de las ventajas del leasing, o que ni siquiera puedas optar por este tipo de financiamiento.
  • El leasing, en general, ofrece la opción de pagar durante menos plazo que el crédito automotriz.

Por último, cualquiera sea el tipo de financiamiento que elijas, fíjate en todo. Investiga bien tus opciones y conoce bien tu presupuesto. Ten claro el costo total del auto a largo plazo y decide cuál es tu mejor alternativa.

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