Crédito automotriz vs crédito de consumo bancario: ¿Cuál elegir?

29 de julio 2014

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Comprar un vehículo nuevo o usado a través de un financiamiento ha sido una alternativa empleada por muchos. Estos créditos pueden ser otorgados por instituciones bancarias o por las mismas agencias automotrices. A continuación te explicamos las principales características que ofrece cada opción.

¿Comprar un auto mediante crédito de consumo o con un crédito automotriz?

Muchas personas se formulan esta pregunta antes de comprar su siguiente auto. No existen las respuestas mágicas, pues existe una gran variedad de créditos, así como las situaciones personales de cada persona hacen que una u otra opción sean las más adecuadas. Sin embargo, sí que podemos explicarte las principales diferencias entre los dos créditos más demandados, para que puedas decidirte por la que más te acomode. No obstante, ten en cuenta que en cualquiera de las opciones has de estar bien informado y comparar más de una cotización.

Consulta en este enlace los requisitos y letra chica que conlleva cualquier tipo de crédito antes de decirte por uno de ellos.

Tanto el crédito de consumo bancario como el crédito automotriz en una agencia son buenas opciones, siempre y cuando tengas capacidad para hacer frente a los pagos mensuales. Sin embargo, hay diferencias entre ellos que pueden ayudarte a decidirte por una u otra opción en función de tu economía personal y tu situación. Conoce las principales características de ambos créditos:

Crédito de consumo bancario

Para muchos especialistas, firmar un contrato de crédito con un banco es la mejor opción ya que desde un principio el automóvil es tuyo, lo cual sin duda alguna es un gran atractivo. De esta manera no será necesario colocarlo como prenda y, de tener un buen historial crediticio, tampoco necesitarás un aval. La tasa de interés de los préstamos bancarios generalmente es más baja que en una agencia. Sin embargo, los cargos por morosidad son más altos, punto en el cual debes tener especial atención. A pesar de ello, cuando se hace el pago de la mensualidad sobre nómina puedes obtener mejores beneficios.

El plazo para pagar el contrato básicamente es el mismo y va de los 6 meses hasta los 5 años. La principal diferencia es que el banco brinda la posibilidad de reestructurar la deuda. Esto significa que si por alguna emergencia se te complica seguir pagando la misma cantidad de dinero, tienes la oportunidad de llegar a un acuerdo para que tu deuda se planifique nuevamente. Así pagarás mensualidades más bajas pero durante más tiempo. Muchos bancos ofrecen la alternativa de que deposites cantidades extras, lo que reducirá los intereses y la deuda final.

Sobre los prejuicios que los consumidores tienen respecto a las instituciones bancarias en cuanto al cobro, la realidad es que siempre tratarán de llegar a un acuerdo en caso de un “no pago”, por lo que el embargo es una solución muy remota.

para financiar la compra de un auto elige el crédito más te convenga

Crédito automotriz en una agencia

Las agencias automotrices son negocios especializados y muchas veces sus vendedores se convierten en consejeros de sus potenciales clientes. Ellos te pueden guiar a la hora de elegir un automóvil teniendo en cuenta el uso que le darás al vehículo, tus necesidades y tu presupuesto.Si bien es cierto que existe una diferencia con las tasas de interés de los bancos, las agencias ofrecen otro tipo de ofertas que puedes aprovechar.

Por ejemplo, una apertura de crédito gratis, algunas cuotas de regalo y la ventaja de poder llevar tu automóvil pasado como parte del pago o pie. Además, puedes obtener beneficios extra como asistencia mecánica y vial en los primeros años, seguro de automóvil por un año o equipamiento extra.

Lo importante en los créditos de las agencias es no dejarse presionar y negociar los precios. Al ir por una comisión los vendedores tienen un tope para aumentar y/o disminuir el precio del vehículo. Pacta otra cita con el vendedor para seguir negociando sobre el precio y los beneficios que te darán, pero no te sientas comprometido con él, después de todo es parte de su trabajo.

Ya conoces los beneficios y características del financiamiento a través de un banco o mediante una agencia de automóviles. Depende de tus necesidades que uno u otro servicio se acomode más. Si estás contento con tu banco y tu economía te permite tener un crédito con unas cuotas más bajas, el crédito de consumo será la mejor opción. Si, por el contrario, estás pensando en cambiar de auto más a menudo, o tienes algún tipo de restricción como dar un pie bajo o incluso no darlo, te conviene más un crédito automotriz, a pesar de que la cuota pueda ser más alta. Es tu trabajo y tu deber estudiar las cotizaciones y elegir cuál te conviene tramitar en la compra de tu próximo vehículo usado o nuevo.

13 Comentarios

Freddy Huarancca Huacausi Saturday, 10 November 2018
Hola
Consulta, donde cobran menos interés para sacar un auto, financiar en un banco o sacar en los cansecionarios como maqui sistema, pandero, autoland
    Autofact Administrador Monday, 12 November 2018

    Estimado, 

    debes ir revisando lugar por lugar las condiciones del crédito, ya que hay muchas variables en las que fijarse antes de seleccionar un crédito sobre otros. 

    Saludos

    Equipo Autofact

Marcelo diaz Monday, 5 November 2018
Hola.
Consulta pedi un credito automotriz a 3 años y ya llevo 1 año pagando
Ahora tengo paracpagar los 2 años restantes y quisiera saber si pago todo altiro bajan los intereses o sigue igual
    Autofact Administrador Monday, 5 November 2018

    Hola Marcelo, esto depende de lo estipulado en el contrato. Hay contratos que permiten el pago con antelación bajo una pequeña multa, otros que no lo permiten, etc. Te recomenamos consultar con la institución y solicitar el contrato que firmaste. 

    Saludos

    Equipo Autofact

karen castillo Tuesday, 9 October 2018
hola buenas tardes que es mas recomendable comprar con credito diecto o con leasing?
    Autofact Administrador Wednesday, 10 October 2018

    Hola Karen, 

    esto dependerá de las necesidades de cada usuario. Depende de éstas, será más útil una modalidad u otra. 

    Saludos

    Equipo Autofact

Alejandro Saturday, 17 March 2018

Consulta.. yo firme y coloque mi huella para la compra de un vehiculo el cual no dado el pie y no eh recivido el vehiculo, ademas me arrepenti y ya no lo quiero. ¿Puedo aun anular este credito financiero? Se puede ? Me cursaran multa si no lo pago? Cuanto es la multa ?? Si me pudiern responder por favor , estot en apuros :c

    Autofact Administrador Monday, 19 March 2018

    Hola Alejandro,
    Para saber el periodo de retracto te recomendamos consultar directamente en el lugar donde lo compraste o la financiera. Legalmente siempre es posible retractarte o resciliar la compra de un vehículo.

    Saludos,
    Equipo Autofact

Autofact Administrador Thursday, 22 September 2016

Estimado Rodrigo,

a excepción del crédito inteligente, el resto de créditos automotrices sí deberían influir para la adquisición posterior de otros créditos. No obstante, deberías consultarlo mejor con tu banco o financiera, ya que cada uno maneja unos requisitos determinados.

Quedamos atentos a otras dudas o comentarios,
Saludos!
Equipo Autofact

Rodrigo Thursday, 22 September 2016

Buenas tardes, me gustaría saber si el crédito automotriz sale reflejado para ver otros créditos después, como hipotecario, consumo, etc.

    Autofact Administrador Friday, 3 February 2017

    Hola Rodrigo,
    Efectivamente es posible que el crédito se vea reflejado en un sistema para posteriormente ver otros créditos.
    Saludos!
    Equipo Autofact

    Luis Manzano Thursday, 2 February 2017

    Me gustaría saber si yo boy a sacar un auto a una consecionaria cuánto es el pie qué hay que dejar o existe la posibilidad de no dejar pie

      Autofact Administrador Friday, 3 February 2017

      Hola Luis,
      En los concesionarios tienen diversas opciones de financiamiento que puede considerar pie, pago al contado o en algunos casos podría existir financiamiento 100%, para saber más de esto debes averiguar en los concesionarios mismos. Considera también que puedes ocupar crédito bancario sin necesidad de pasar directamente esto por un concesionario.

      Saludos,
      Equipo Autofact

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